FPの勉強を始めたとき、私の中では、すでに2級まで受験することが決まっていました。
まだ3級にも合格していない段階から、
「3級を取ったら、次は2級へ進もう」
と考えていたのです。
別に、最初からFPとして働きたいと思っていたわけではありません。
私の本業は技術職です。FPとは直接関係のない仕事をしています。
それでも3級だけで終わらず、2級まで勉強しようと思ったのには、明確な理由がありました。
FP3級だけでは、少し物足りないと感じた
FP3級の勉強では、税金、社会保険、年金、保険、金融資産、不動産、相続など、お金に関する幅広い分野を学びます。
これまで知らなかった制度に触れる入口としては、非常に面白い内容でした。
一方で、勉強を進めるにつれて、
「3級だけでは、広く浅く知ったところで終わってしまうのではないか」
とも感じました。
もちろん、FP3級に価値がないという意味ではありません。
お金について何も学んだことがない人にとっては、生活に関係する制度を体系的に知るよい機会だと思います。
ただ、私自身は、せっかく時間を使って勉強するなら、もう少し踏み込んだところまで理解したいと考えました。
税金や社会保険の名称を知るだけでなく、
- どのような場合に制度を利用できるのか
- どのような条件があるのか
- 自分の生活とどう関係しているのか
まで理解したかったのです。
そのため、3級を受ける前から、2級へ進むつもりで勉強していました。
正直、FP2級でも十分なのかは分からなかった
2級まで進めば、生活に必要なお金の知識が完全に身につく。
そのように確信していたわけではありません。
むしろ、勉強を始めた時点では、
「2級まで取っても、実際にどこまで使えるのだろう」
という疑問もありました。
FPの試験に合格しただけで、資産運用が急にうまくなるわけではありません。
税金や年金について、専門家と同じように判断できるようになるわけでもありません。
制度は複雑ですし、法改正もあります。
資格試験の知識と、実際の生活や相談業務で使える知識の間には、やはり距離があります。
それでも、3級の入口で勉強を止めるのは、もったいないと感じました。
3級で全体像を知り、2級でもう一段深く学ぶ。
この段階まで進めば、少なくとも、自分に関係する制度を調べるための土台は作れるのではないか。
そう考えて、2級まで受験しました。
FP2級まで学んで、身近な書類への抵抗感が減った
FP2級に合格したからといって、生活が大きく変わったわけではありません。
ただ、日常の中で目にするお金関係の言葉には、以前よりも馴染みが出てきました。
たとえば、毎年受け取る源泉徴収票です。
以前から受け取ってはいましたが、どの数字が何を意味しているのか、細かく確認することはほとんどありませんでした。
FPを学んだ後は、
- 給与所得控除
- 所得控除
- 源泉徴収税額
- 社会保険料
- 課税所得
といった言葉が、まったく知らないものではなくなりました。
すべてを暗記しているわけではありません。
それでも、分からない項目を見たときに、
「これは何を表しているのだろう」
と調べられる程度の土台はできました。
以前は数字の羅列に見えていた書類が、少しずつ意味のある情報に見えるようになったのです。
社会保険の知識は、会社員にとって身近だった
FPを勉強して、特に生活とのつながりを感じたのが社会保険です。
会社員は毎月、給与から健康保険料や厚生年金保険料などを支払っています。
しかし、保険料を支払っていることは知っていても、どのようなときに、どのような給付を利用できるのかまでは、あまり理解していませんでした。
勉強を通じて、
- 病気やけがで働けないとき
- 出産や育児で仕事を休むとき
- 失業したとき
- 障害が残ったとき
- 老後を迎えたとき
など、生活上のさまざまな場面に制度が関係していることを知りました。
制度の名称を覚えただけで、すぐに使いこなせるわけではありません。
それでも、
「困ったときに利用できる制度があるかもしれない」
と考えられるようになったことは、大きな変化でした。
何も知らなければ、制度があっても調べようとは思いません。
FP2級まで学んだことで、少なくとも制度の存在に気づき、自分で確認するためのリテラシーは上がったと感じています。
2級に合格しても、まだ入口だと感じた
FP2級に合格したことで、一定の達成感はありました。
一方で、学べば学ぶほど、分からないことも増えました。
税制や社会保険制度は改正されます。
資産運用には、金融商品の知識だけでなく、経済、金利、リスク管理などの理解も必要です。
不動産や相続も、個々の状況によって判断が変わります。
2級に受かったからといって、お金に関することを何でも判断できるわけではありません。
むしろ、
「自分が知っているのは、まだ基礎の部分なのだ」
と分かるようになりました。
ただ、これは悪いことではないと思っています。
知らないことに気づけるようになったのも、勉強した成果だからです。
次はFP1級を目指したい
現在は、日々の物価上昇や将来への不安を考えると、自分のお金に関する知識を、もう一段深めたいと感じています。
そのため、次の目標としてFP1級を考えるようになりました。
ただし、私にはFPとしての実務経験がありません。
金融財政事情研究会が実施する1級学科試験を、2級合格者として受けるには、原則としてFP業務に関する1年以上の実務経験が必要です。実務経験がない現在の私は、このルートからすぐに1級学科を受験することはできません。
そこで、私が考えているのがCFP資格審査試験を経由するルートです。
日本FP協会のCFP資格審査試験で全6課目に合格すると、所定の有効期間内であれば、1級FP技能検定の実技試験を受ける資格を得られます。つまり、実務経験のない私の場合は、AFP認定を受け、CFP資格審査試験の6課目合格を目指し、その後に1級実技試験へ進む流れを考えています。
現在はAFP認定研修を受講
CFP資格審査試験へ進む準備として、現在はAFP認定研修を受講しています。
AFP認定研修では、単に試験問題を解くだけではありません。
所定の科目を履修したうえで、顧客の状況を想定した提案書、つまりファイナンシャル・プランを作成し、基準点をクリアする必要があります。提案書では、ライフイベントやキャッシュフローを整理し、問題点と解決策を考えていきます。
私はFPとして働いた経験がありません。
そのため、この提案書作成が、実務そのものだとは考えていません。
実際の相談業務では、相談者とのコミュニケーションや、個別事情に応じた判断が必要になるはずです。
それでも、これまで試験問題を解くことが中心だった自分にとって、
「知識を使って、誰かに提案する形へまとめる」
という模擬体験ができるのは、よい経験だと思っています。
資格を取るためだけの課題として済ませず、知識を使う練習として取り組みたいところです。
3級から2級、そしてCFP・1級へ
私にとって、FP3級はお金の勉強を始める入口でした。
2級では、その入口から一歩進み、生活の中で目にする税金や社会保険制度に、少し馴染みを持てるようになりました。
そして現在は、AFP認定研修を受講し、その先のCFP資格審査試験と1級FP技能士を視野に入れています。
もちろん、資格の級を上げれば、自動的に実生活で使える知識が身につくわけではありません。
1級に合格したとしても、実務経験のない自分に足りないものは残るでしょう。
それでも、3級で終わらず2級へ進んだことで、自分のお金について考える土台は確実に広がりました。
次は、知識を覚えるだけでなく、整理し、判断し、提案するところまで進んでみたい。
それが、今の私がCFPとFP1級を目指している理由です。
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